Article de la Revue des Notaires de septembre 2008

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Les logiciels de gestion du patrimoine
UNE AIDE AU CONSEIL ET A LA DECISION

De tout temps le notaire a rempli un rôle de conseil dont l’importance égale et, parfois, dépasse celui de rédacteur d’actes authentiques. Dans un environnement réglementaire, fiscal et économique de plus en plus complexe, le notaire a tout intérêt à se doter des outils qui lui permettront de joindre rapidité et efficacité à la pertinence du conseil. Il est par ailleurs nécessaire de pouvoir présenter au client des stratégies d’investissement claires et compréhensibles car celui ci doit être parfaitement informé des implications futures de ses investissements. La nécessaire diversification du patrimoine doit pouvoir faire l’objet d’une analyse synthétique bien informée. Les documents qui constituent le dossier d’étude doivent donc être didactiques et propres à fonder une décision éclairée prise en toute conscience et responsabilité. L’évolution de l’informatique professionnelle permet aujourd’hui au notaire de s’appuyer sur une infrastructure logicielle puissante, mise à jour en au plus prêt des modifications des textes législatifs (en particulier des lois de finances) ou des aléas de la conjoncture. Ces progiciels sont de plus en plus performants et confortables pour l’utilisateur. Ils se présentent en général comme un ensemble de modules vendus séparément, comme des briques qui s’assemblent au gré des besoins et des particularités de la clientèle. Tous les tableaux et modules de saisie sont paramétrables. Compte tenu de la complexité de ces outils, seules quelques sociétés se sont lancées sur cette niche, certaines proposent des versions allégées de leurs produits à destination des particuliers éclairés.

Que trouve-t-on chez les principaux fournisseurs de logiciels de gestion de patrimoine ?
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ProCF offre également une large palette d’instruments d’analyse et de calcul. Immo CF pour les investissements immobiliers et les SCPI, Assur CF pour la gestion et l’estimation des contrats d’assurance vie, les études successorales et les plans de retraite par capitalisation en article 83, Outil CF, une boîte à outil pour les calculs liés à l’ensemble de la définition d’une stratégie patrimoniale et Plus-values CF, un instrument permettant le calcul de l’impôt sur la plus-value d’un bien meuble ou immeuble. Taux CF est un module qui permet de déterminer facilement un taux de rendement interne d’opérations financières et fournit des renseignements complémentaires nécessaires pour apprécier la pertinence de l’opération financière envisagée.

On le voit, la panoplie des solutions expertes sur le marché est vaste, chacun pourra y trouver les instruments qui lui sont nécessaires. Chaque fournisseur propose toute une gamme de services annexes, de formations sur l’utilisation des produits et des mises à jour régulières, le plus souvent en ligne. Les sites Internet de ces éditeurs de logiciels sont tous très bien faits et bien construits. Ils offrent pour certains la possibilité de télécharger une version d’évaluation ou des exemples des documents édités à destination de l’utilisateur final. Une visite s’impose.